Nos tempos de hoje, o cartão de crédito se tornou um jeito bastante comum e fácil para muitas pessoas fazerem suas compras e pagarem por diversos serviços. É como um amigo que te ajuda a viabilizar o que precisa, mas se não for usado com cuidado, esse amigo pode se transformar em um inimigo que acumula dívidas.
O endividamento causado por atrasos ou falta de pagamento das faturas pode trazer consequências sérias, como taxas de juros mais altas, dificuldades para obter crédito e até mesmo a negativação do CPF.
Como funciona o pagamento com o cartão de crédito?
Toda vez que você compra algo com o cartão, o valor gasto é registrado e, uma vez por mês, você recebe a fatura com o total a pagar. Além disso, você pode optar por parcelar suas compras, o que resultará em várias cobranças mensais.
A fatura tem uma data de vencimento determinada, definida quando você se torna um usuário do cartão. É essencial lembrar que essa data é o prazo máximo para pagar o valor devido. Se você passar desse prazo, terá que arcar com multas e juros pelos dias em que a fatura ficou pendente.
Juros de uma fatura não paga
Quem não consegue pagar o valor total da fatura do cartão de crédito acaba entrando no chamado “crédito rotativo”. Isso é oferecido pelos bancos como uma forma de transferir o valor não pago para a próxima fatura, mas com a adição de juros. Esses juros costumam ser bem altos quando comparados a outras formas de empréstimo e variam de acordo com o banco.
Por exemplo, se você acumulou uma dívida de R$ 1.000,00 no cartão e não pôde pagar o valor integral da fatura, o banco pode cobrar uma taxa de juros de 5,82% ao mês. Dessa forma, a dívida cresce da seguinte maneira:
- Mês 1: R$ 1.000,00 + 5,82% = R$ 1.058,20
- Mês 2: R$ 1.058,20 + 5,82% = R$ 1.119,78
- Mês 3: R$ 1.119,78 + 5,82% = R$ 1.184,95
- Mês 4: R$ 1.184,95 + 5,82% = R$ 1.253,91
Você pode perceber que a dívida só aumenta com o tempo. Portanto, é fundamental procurar maneiras de negociar e quitar a dívida o mais rápido possível para evitar que a situação piore ainda mais.
Consequências de não pagar a fatura do cartão de crédito
Existem várias consequências para quem não paga a fatura do cartão de crédito em dia. Uma das principais é a negativação do seu nome. Se você atrasar o pagamento, o banco começará a cobrar e, se não houver sucesso, seu nome será negativado, o que dificulta a obtenção de empréstimos, financiamentos e até mesmo a solicitação de novos cartões de crédito.
Os órgãos de proteção ao crédito, como SPC e Serasa, registrarão seu nome como devedor em seus sistemas. Se você pagar a dívida em até 5 dias, seu nome será limpo novamente. Outro problema é a taxa de juros, que pode ser alta, como já mencionamos. Isso significa que o valor inicial da dívida aumentará significativamente com os atrasos.
Quando você deixa de pagar a fatura do cartão de crédito, também fica impedido de usá-lo novamente, pelo menos até quitar a dívida.
Bloqueio de documentos e bens
Recentemente, o Supremo Tribunal Federal (STF) autorizou o bloqueio da CNH (Carteira Nacional de Habilitação) e do passaporte de pessoas inadimplentes como uma forma de incentivá-las a pagar suas dívidas. No entanto, essa medida só pode ser aplicada se não afetar a capacidade da pessoa de se sustentar, ou seja, se a pessoa depende de sua CNH para trabalhar, ela não poderá ser bloqueada.
Se os documentos forem bloqueados e a dívida não for paga, os bens do devedor podem ser penhorados. Isso inclui veículos, imóveis, obras de arte, jóias e outros itens de valor. Até mesmo parte do salário pode ser retido para pagar a dívida, desde que a pessoa tenha o mínimo necessário para sobreviver.
Pode a dívida caducar?
Assim como outras dívidas bancárias, a dívida do cartão de crédito pode prescrever após 5 anos, ou seja, não pode mais ser cobrada judicialmente e não resultará em negativação do CPF do devedor. No entanto, a dívida ainda existe, e o credor pode tentar negociar o pagamento de forma extrajudicial.
Também é possível parcelar a dívida do cartão de crédito, mas isso geralmente envolve o pagamento de juros. Portanto, é importante considerar todas as opções cuidadosamente e tomar uma decisão que se adeque à sua situação financeira.
Para negociar a dívida do cartão de crédito com desconto, é necessário entrar em contato com a instituição credora e seguir algumas dicas:
- Mapear todas as suas dívidas
- Organizar seus ganhos e despesas mensais
- Procurar maneiras de economizar e obter renda extra
- Elaborar um orçamento pessoal
- Criar uma reserva de emergência
Como evitar dívidas no cartão de crédito?
Aqui vai uma dica bastante óbvia, mas verdadeira: faça um planejamento financeiro. Antes de usar o cartão, certifique-se de que terá dinheiro suficiente para pagar a fatura quando ela chegar. Conheça bem seus limites financeiros e quanto você pode gastar no cartão de crédito. Isso ajudará a evitar problemas futuros.
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