Nos últimos anos, os principais bancos convencionais do Brasil enfrentaram uma queda significativa em suas receitas provenientes de serviços de conta corrente. Essa diminuição pode ser atribuída principalmente ao avanço tecnológico, ao surgimento das fintechs e à crescente popularidade do Pix, o sistema de pagamentos instantâneos brasileiro.
A título de exemplo, em 2023, Itaú Unibanco, Banco do Brasil, Bradesco, Caixa Econômica Federal e Santander juntos registraram uma receita total de R$ 28,343 bilhões proveniente de serviços de conta corrente. Para mais detalhes, continue a leitura!
Diminuição das receitas bancárias com o crescimento do Pix e a competição das fintechs
O montante mencionado acima indica uma redução em comparação com anos anteriores. Desde 2019, houve uma queda expressiva, quando a receita alcançou R$ 33,352 bilhões, resultando em uma diminuição de R$ 5 bilhões. Essa diminuição na receita dos bancos ocorre mesmo com o aumento de 27,2% na base de clientes dessas instituições financeiras, que agora totaliza 410,7 milhões de contas ativas.
Além disso, a ampla adoção do Pix, que eliminou a necessidade de transferências via TED e DOC (este último já não existe mais), juntamente com a crescente competição das fintechs, tem levado essas instituições a repensarem suas estratégias de cobrança. Muitos bancos digitais, por exemplo, frequentemente isentam seus clientes de taxas em serviços de conta corrente.
Como esses fatores impactaram na redução da receita
Visto como um marco no sistema financeiro brasileiro, o Pix trouxe uma mudança significativa na forma como pagamentos e transferências são feitos. Mais eficiente, econômico e disponível 24 horas por dia, este sistema rapidamente se tornou a escolha predominante.
Isso afetou diretamente as fontes tradicionais de receita dos bancos, que contavam com tarifas de operações anteriormente lucrativas, como TEDs e DOCs. Ao mesmo tempo, as fintechs têm desempenhado um papel fundamental nessa transformação.
Com propostas que destacam a isenção de taxas em vários serviços e a facilidade de abrir e gerenciar contas totalmente online, essas empresas digitais atendem a um público cada vez mais informado e consciente de suas alternativas. Assim, os bancos tradicionais enfrentam uma pressão crescente para se adaptarem e inovarem em seus serviços.
Descubra a diferença entre os bancos tradicionais e as fintechs
Bancos convencionais e fintechs representam duas abordagens distintas no cenário financeiro, cada uma com suas próprias características, vantagens e desafios. Vamos examinar algumas das principais diferenças entre esses dois tipos de instituições financeiras:
Bancos tradicionais
- Presença física: Geralmente possuem uma ampla rede de agências físicas, proporcionando um senso de confiança e segurança para alguns clientes.
- Variedade de produtos: Oferecem uma extensa gama de produtos e serviços financeiros, incluindo contas correntes, poupança, investimentos, empréstimos e seguros.
- Regulação e segurança: Estão sujeitos a regulamentações rigorosas e dispõem de sistemas de segurança estabelecidos, proporcionando maior tranquilidade aos clientes quanto à segurança de seus recursos.
- Processos burocráticos: Os procedimentos para abertura de conta e realização de transações podem ser mais burocráticos e demorados em comparação com as fintechs.
- Custos mais elevados: Em geral, os bancos tradicionais enfrentam custos operacionais mais altos, refletindo-se em taxas e tarifas mais elevadas para os clientes.
Fintechs
- Operação digital: São empresas financeiras que operam principalmente online, fornecendo serviços digitais acessíveis por meio de aplicativos ou plataformas web.
- Inovação e agilidade: São reconhecidas por sua capacidade de inovação e agilidade na oferta de produtos e serviços, adaptando-se rapidamente às demandas do mercado e às necessidades dos clientes.
- Taxas competitivas: Geralmente oferecem taxas e tarifas mais competitivas, buscando atrair clientes com custos mais baixos e soluções financeiras mais acessíveis.
- Experiência do usuário: Priorizam uma experiência do usuário excepcional, com interfaces intuitivas, atendimento ao cliente eficiente e processos simplificados.
- Especialização: Muitas fintechs concentram-se em nichos específicos do mercado, oferecendo soluções especializadas para investimentos, pagamentos, empréstimos ou gestão financeira pessoal.
- Inclusão financeira: Contribuem para a inclusão financeira, atendendo a segmentos da população anteriormente desbancarizados ou com acesso limitado a serviços financeiros.
Em resumo, enquanto os bancos convencionais oferecem uma presença física robusta, uma ampla gama de produtos e um histórico de confiabilidade, as fintechs se destacam pela inovação, agilidade, custos competitivos e foco na experiência digital do cliente. Ambos os modelos têm seu espaço no mercado financeiro e estão buscando maneiras de coexistir e se adaptar às mudanças e demandas dos consumidores modernos.
